Frågor och svar

Värt att veta om aktieindexobligationer och Tryggare Placering

Fråga: Varför skall jag gå via Tryggare Placering och inte direkt till bolaget som ger ut produkten?

Svar: Vi är oberoende från bolagen vi marknadsför och kan därför lämna rådgivning om flera alternativ än ett enskilt bolags produkter. Vi marknadsför endast utvalda bolag med konkurrenskraftiga produkter. Vi lägger hög vikt vid personlig service och tar oss tid att prata igenom alternativen med dig. Vår erfarenhet av bolagen och dess produkter är stor och vi investerar själva i dessa bolag. Vi berättar gärna om hur vi lagt upp vårt sparande och i vilka produkter samt resultatet. Vi har inga säljkrav och kräver ingen motprestation. Det är helt kostnadsfritt att anlita vår kunskap. Om du investerar via oss får du löpande service med information om nya produkter. När det kan vara aktuellt att vinstsäkra eller löptiden gått ut får du all hjälp du kan behöva med de praktiska detaljerna. Vi har oftast speciella teckningserbjudanden som gör din affär bättre.

Fråga: Jag har fonder idag, Ska jag byta till aktieindexobligationer med samma inriktning?

Svar: Aktieindexobligationer är idag ett alternativ till vanliga fonder. Tack vare andrahandsmarknaden är det ganska enkelt att byta sitt innehav mot en ny obligation, kanske med annan inriktning eller någon annan placering. Aktieindexobligationer kan liknas vid fonder under löptiden då de alltid har ett aktuellt marknadsvärde. I motsats till fonder får man dock tillbaka nominellt belopp på slutdagen om värdet skulle vara mindre än insatsen exklusive courtage och ev. överkurs. (Se även nästa fråga)

Fråga: Kan man spara månadsvis i aktieindexobligationer?

Svar: Nej, på grund av aktieindexobligationens konstruktion med garanti tecknas varje produkt endast under en begränsad tid. Ett tips kan vara att spara löpande i vanliga fonder och sedan köpa en obligation när man fått ihop ett kapital på minst 100 000 kr. På detta sätt skyddar du ju också ditt i fonder uppbyggda kapital genom obligationens återbetalningsgaranti.  

Fråga: Många obligationer gäller värdepapper utomlands, är inte valutarisken hög?

Svar: Nej. I princip alla obligationer är valutasäkrade i svenska kronor och hela avkastningen blir i SEK (till skillnad mot fonder där valutarisken är fullt exponerad).

Fråga: Får jag verkligen tillbaka allt jag sätter in även om det går ner?

Svar: Du får tillbaka det nominella beloppet. I detta belopp ingår inte ev. överkurs (5-10%) vilken är frivillig samt courtaget (2-3%). Om du väljer en produkt utan överkurs är därför risken max 2-3 procent.

Fråga: Är inte aktieindexobligationer dyra?

Svar: I förhållande till största konkurrenten som är fonder anser vi på Tryggare Placering inte det. I fonder har man en årlig avgift på kapitalet på ofta 1.5-2.5%, i aktieobligationer är det ett courtage på ett par procent när man investerar, efter det inga mer synliga avgifter. Den marginal utgivaren tar för egen räkning är svårare att kalkylera. Vi på Tryggare Placering gör vårt bästa för att plocka fram de mest fördelaktiga produkterna. Enligt utgivarnas egna uppgifter rör det sig om 0.5-3,5% marginal per produkt. Lägst avgift får du om du bygger din egen produkt (kapitalkravet är 10.000.000 kronor, kontakta oss för mer information) och högst avgift har troligen bankerna som erbjuder placeringar med endast några tusen i insättningskrav. I praktiken är det ändå billigt jämfört med fondernas årliga avgifter. Eftersom utgivarna köper så stora volymer (och får volymrabatt), anser vi att det är enklare och mer ekonomiskt än ett eget privat alternativ. 

Fråga: Ska jag inte istället köpa en fond som motsvarar placeringen i en aktieindexobligation?

Svar: Om du vill ta en högre risk är fonder ett alternativ. Det är tveksamt om det är billigare och du kan erhålla bättre avkastning genom att välja en aktieindexobligation med överkurs till begränsad risk (den risk du tar när du investerar i en aktieindexobligation är känd på kronan).

Fråga: Vad händer om jag vill sälja min aktieindexobligation i förtid?

Svar: Alla utgivare erbjuder en andrahandsmarkand. Vid försäljning på denna får du det pris marknaden är beredd att betala, vilket är det bästa möjliga eftersom även andrahandsmarknaden bevakas kontinuerligt av en mängd aktörer. Om du vill göra en försäljning kontaktar du enklast Tryggare Placering. Observera att belånade produkter inte alltid går att sälja i förtid, hör med oss först om du är ute efter en belånad produkt som absolut måste gå att omsätta innan löptidens slut.

Fråga: Kan jag följa värdeutvecklingen på min investering?

Svar: Självklart. Varje utgivare gör regelbundna värderingar och dessa kan avläsas på deras öppna hemsidor (se respektive utgivare för länk till hemsidan). Vill du sälja, kan Tryggare Placering hjälpa till att ta fram det bästa priset, som inte alltid är hos utgivaren av din produkt.

Fråga: Vad innebär vinstsäkring?

Svar: När värdet på aktieindexobligationen har gått upp (ca. 30% eller mer) erbjuder ofta utgivaren "vinstsäkring". I praktiken låser man då in den vinst man uppnått och köper en ny aktieindexobligation. Vinstsäkring erbjuds av utgivaren och är frivillig. Du kan också välja att behålla din ursprungliga investering, men i de flesta fall är vinstsäkring ett bra sätt att ta hem en säker vinst på sin ursprungliga investering. Med tiden får du nya och högre säkerhetsnivåer på ditt kapital.

Fråga: Måste jag bevaka min obligation under löptiden?

Svar: Nej. Placeringen sköter sig självt, information vid löptidens slut om kapitalvärde (lösen) eller dessförinnan om ev. vinstsäkring skickas hem till dig.

Fråga: Hur beskattas obligationen?

Svar: Vinsten beskattas med 30% (kapitalvinstskatt) och förmögenhetsvärdet är normalt 80% av marknadsvärdet. Hur du kan slippa kapitalvinstskatt kan du läsa om på framsidans vänstra menyrad under "Skattefri vinst".


Fråga: Vad innebär avkastningsfaktor?

Svar: Det är den faktor ("hävstång") som multipliceras med den underliggande värdeutvecklingen och ger obligationens avkastning. Exempel: Om avkastningsfaktorn är 150% och värdeutvecklingen under löptiden varit 50% på obligationen, blir totalavkastningen 75% (50% x 150%).


Fråga: Vilka uppgifter sparar ni om mig?

Svar: Din anmälan scannas in i lösenordsskyddad miljö. Detta för att vi lättare ska kunna hjälpa dig med vinstsäkring etc. eller om det senare skulle uppkomma frågor kring din investering. All hantering av personuppgifter hanteras enl. Personuppgiftslagen %2